ЦБ снова про рассрочку👇

Продажа застройщиками жилья в рассрочку может нести риски

ЦБ рекомендовал банкам при кредитовании застройщиков комплексно оценивать все риски по проекту строительства, в котором существенная доля жилья реализуется по договорам, предусматривающим оплату в рассрочку от застройщика.

В 1 квартале 2025 года, по опросу крупнейших застройщиков, рассрочка была одним из основных способов оплаты. Ее доля в сделках купли-продажи жилья на первичном рынке составляла порядка 40%, тогда как в предыдущие годы не превышала 10-20%. Объем накопленной задолженности по рассрочке достиг 1 триллиона рублей.

Поскольку застройщики, как правило, не оценивают уровень платежеспособности покупателя при предоставлении ему рассрочки, при дальнейшем распространении таких практик увеличиваются риски закредитованности граждан. Люди могут столкнуться с отказом банка в предоставлении ипотеки или сложностями в обслуживании кредита. Продажи в рассрочку зачастую предполагают завышение стоимости жилья. Это может привести к финансовым потерям граждан, если будет необходимо продать жилье на вторичном рынке.

При покупке жилья в рассрочку граждане находятся в более уязвимом положении по сравнению с заемщиками по ипотечным кредитам. Например, не могут воспользоваться механизмом кредитных каникул, а также мерами господдержки для погашения части задолженности по рассрочке.

Помимо рисков для потребителя, есть риски и для самих застройщиков, и для банковской системы. Они связаны с тем, что покупатель может отказаться от договора по предоставлению рассрочки или окажется не способным ее погашать.

Документ Банка России призван ограничить риски, связанные с этой практикой.

#цбфр #новостройки #рассрочка

Читать полностью…

Депутатов просят вернуть обязательные записи о браке и детях в паспорте, которые с 2021 года ставятся по желанию, сообщила первый зампред комитета Госдумы по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства Татьяна Буцкая.

Она отметила, что сейчас все данные переводятся в электронный вид, но раз сохраняются бумажные паспорта, то информация должна дублироваться и там.

"Мы слышали слова упреков о том, что раньше все было понятно, берешь паспорт человека, там вся его жизнь: вот родился, вот женился, вот один ребенок, второй ребенок. А теперь паспорт пустой, на безымянном пальце кольцо не носят. Что за человек перед тобой стоит? Поэтому были пожелания того, чтобы все-таки в паспорте дублировать эту информацию".

#ипотека #документы

Читать полностью…

❗️ВТБ рассматривает возможность сокращения объемов выдач ипотеки с господдержкой, сообщил журналистам начальник управления "Ипотечное кредитование" банка Сергей Бабин.

"Продукт остается низкорентабельным, я имею ввиду госпрограммы, и мы думаем о том, как ограничить объемы выдачи с господдержкой. Такие меры рассматриваются, потому что у нас в мае объем сделок вырос на 50%", - сказал он.

Бабин уточнил @ria_realty, что решение по ограничению выдачи ипотеки с господдержкой будет принято ВТБ и анонсировано в течение июня.

Как указал представитель банка, в мае доля выдачи по рыночным ипотечным программам в ВТБ составила 5%, по семейной ипотеке - 82%, IT-, дальневосточной и арктической ипотеки - 11%.

Он отметил, что ипотека с господдержкой, в частности, стала менее рентабельной после произошедшей в мае отмены комиссии для застройщиков. Кроме того, на ее прибыльность может повлиять возможный отказ от действующего до 6 августа повышенного возмещения государством банкам по льготным ипотечным кредитам.

"Если сейчас господдержка находится в слабоположительной зоне с низкой рентабельностью, то в случае непродления этой меры далее она снова уходит в отрицательную зону. Это вынудит банки ограничивать объемы кредитования", - объяснил Бабин.

Читать полностью…

На фоне снижения ключевой ставки ЦБ РФ самое время напомнить покупателям, что не обязательно ждать пересмотра ставок по ипотеке. У застройщиков сейчас действуют выгодные условия по беспроцентной рассрочке.

Первоначальный взнос – от 30%, а срок, обычно, – до окончания строительства дома.
К примеру, в премиум-классе объем сделок по рассрочке сегодня составляет почти 99% продаж. Многие покупатели, которые заключали сделки с рассрочкой, рассчитывают в будущем перейти на ипотеку, но сейчас хотят зафиксировать более выгодную цену.
Один из инвестиционно привлекательных проектов в сегменте – wellness-резиденции Springs в окружении Филевского парка. Дом состоит из 150 лотов с дизайнерской чистовой отделкой. Помимо квартир, в предложении есть и двухуровневые таунхаусы, и пентхаусы с террасами. Площадь варьируется от 62 до 348 кв. м. Стоимость начинается от 54 млн рублей, но в ближайшее время ожидается рост цен. В условиях рассрочки предусмотрен индивидуальный график платежей.

Окончание строительства клубного дома Springs запланировано на III квартал 2027 года.
Узнайте подробнее о проекте Springs и условиях приобретения можно на сайте

Реклама. ООО «Специализированный застройщик «Спрингс» ИНН 7731011025 erid: 2SDnjeJXyZ7

Читать полностью…

📶 Интересные картинки из Информационного бюллетеня ЦБ РФ "Сведения о рынке
ипотечного жилищного
кредитования в России" за апрель 2025 года.

Объем ипотечных кредитов, предоставленных за апрель, в разрезе федеральных округов (млрд руб). Интересно посмотреть динамику.

#цбрф #аналитика #ипотека

Читать полностью…

📶 Интересные картинки из Информационного бюллетеня ЦБ РФ "Сведения о рынке
ипотечного жилищного
кредитования в России" за апрель 2025 года.

Разрыв цен на первичном и вторичном рынках жилья по итогам 1-го квартала 2025 г. сложился
на уровне 60% (+4 п.п. за квартал).

Наибольшее превышение средней цены на первичном рынке жилья над средней ценой вторичного рынка зафиксировано в Астраханской
области – 76%.

При этом в 9 регионах стоимость жилья на вторичном рынке была выше, чем на первичном, в том числе в Карачаево-Черкесской Республике (разрыв цен составил 22%).

#цбрф #ипотека #аналитика

Читать полностью…

Россиянам не стоит ожидать снижения ставок по ипотеке и потребительским кредитам в ближайшие месяцы, заявил сенатор Олег Голов.

"В ближайшие месяцы значительного уменьшения ставок не прогнозируется: по рыночным ипотечным программам они могут доходить до 25–35%, а потребительские займы останутся на отметке 25% и более".

Также, по его словам, банки станут более избирательными при одобрении кредитов из-за ужесточенных требований к заемщикам и повышенных рисков, что снизит их доступность, а сроки выдачи ипотеки сократятся из-за высоких рисков долгосрочных кредитов.

#мнение #ключеваяставка #кредиты

Читать полностью…

🔹 Банк жилищного финансирования (БЖФ). Новости ипотеки

С 6 июня

Изменились условия на кредит под залог готовой коммерческой недвижимости:

◾️Снизили ставки - для категорий клиентов К1-К2 до 27,99% (было 28,99), для К3.1-К3.3 до 28,99% (было 29,99)

◾️Снизили переменную ставку на первый платеж на 1 месяц. Было 53,99%, стало 44,99%.

#бжф #ипотека #банки

Читать полностью…

Смотрите, какой экскурс в историю литературных произведений нашли коллеги из @novostroyman

В каких планировках жили Мастер, Раскольников, Бендер, Облонские и Обломов?

Один девелопер заморочился и проанализировал известные произведения русской классики, визуализировав планировки квартир персонажей, которых в России все знают.

Лот 1️⃣ квартира Мастера

Двухкомнатная квартира Мастера находилась в подвальном помещении. Михаил Булгаков описывает ее в седьмой главе: «Подвальчик был невелик, но очень уютен. Две комнаты: одна побольше, с печкой и маленьким окном, почти у самой земли, другая поменьше, с письменным столом, книжным шкафом и кроватью… В первой комнате стоял старый диван, напротив него маленький столик, а в углу — икона с лампадкой. Из подвальчика вела дверь на черную лестницу, а другая — в маленький дворик».

Лот 2️⃣: квартира Раскольникова

Пожалуй, одна из самых известных квартир (вернее, комнат) в истории отечественной литературы.

«Каморка его приходилась под самою кровлей высокого пятиэтажного дома и походила более на шкаф, чем на квартиру. »«Это была крошечная клетушка, шагов в шесть длиной…»«Мебель соответствовала помещению: было три старых стула, не совсем исправных, крашеный стол в углу…»

Лот 3️⃣: квартира Остапа Бендера

Ильф и Петров тоже постарались, чтобы специалисты компании Plus Development смогли сделать планировку квартиры великого комбинатора.

«Комната Остапа Бендера в коммунальной квартире была узкая, с одним окном на двор. В ней стояли кровать, столик, стул и вешалка. Из комнаты дверь вела в коридор, где была общая кухня с плитой и раковиной, а дальше — ванная и уборная».

Лот 4️⃣: квартира Облонских

Лев Толстой тоже не обошел вниманием дома, квартиры и гостиные, которые упоминаются в романе.

А планировку удалось создать благодаря вот этой цитате: «Квартира Облонских занимала весь второй этаж большого дома. В центре была большая гостиная с мягкой мебелью и камином, из которой двери вели в столовую, кабинет Стивы и детскую. Спальня Долли находилась рядом с детской. Кухня и комнаты для прислуги располагались в задней части квартиры, а из передней можно было выйти на парадную лестницу…».

Лот 5️⃣: квартира Обломова

Будучи полноправным «действующим лицом» знаменитого романа Ивана Гончарова, квартира заглавного героя просто не могла не попасть в эту подборку.

Благодаря детальным описаниям удалось создать частичную планировку. Хотя в распоряжении Обломова было целых четыре комнаты, постоянно пользовался он только одной: она служит ему одновременно кабинетом, спальней и приемной. А как именно была расположена четвертая комната, из описаний не совсем понятно.

Кстати, это было сделано ко Дню русского языка (6 июня), который отмечается в день рождения А.С.Пушкина.

#история #интересное #недвижимость

Читать полностью…

⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован закон о применении единой биометрической системы при совершении сделок с недвижимым имуществом. 

Федеральный закон от 07.06.2025 № 133-ФЗ

Сейчас электронную сделку с жильем не получится зарегистрировать, если собственник заранее не подал соответствующее заявление. Если заявления нет и нет отметки в ЕГРН о возможности онлайн сделок, то Росреестр не сможет принять документы на регистрацию перехода права собственности, которые поступят в электронном виде. Такое заявление не требуется, если онлайн документы от имени граждан подают нотариусы, банки, застройщики, органы власти и если электронная цифровая подпись выдана Роскадастром.

Предлагается: Заявление не потребуется, если гражданин в качестве дополнительного фактора подтверждения личности (наряду с УКЭП) использует биометрию (через Единую биометрическую систему).

Изменения внесены в 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости».

Закон вступает в силу с 01.07.2026.

#законы #росреестр #регистрацияправа

Читать полностью…

Петербургские архивисты нашли указ Петра I о сносе самостроя, пишут коллеги из Интерфакс Недвижимость.

Указ от 14 сентября 1715 года был адресован жителям Петербурга, чтобы те не строили домов в неуказанных местах и по неутверждённым чертежам.

Наказание с тех пор практически не изменилось – снос и штраф.

#история #недвижимость #штрафы

Читать полностью…

Правительство отчиталось

Достижения нацпроекта «Семья» с начала 2025 года:

◾️почти 5 млн граждан с детьми назначено ежемесячное пособие, а общий охват меры – 10 млн детей,
◾️800 тыс. семей распорядились маткапиталом,
◾️114 тыс. родителей воспользовались семейной ипотекой.

16 тыc. россиян переехали из аварийных домов и улучшили свои жилищные условия за 4 месяца реализации нацпроекта «Инфраструктура для жизни».

Читать полностью…

Банк России, скорее всего, еще несколько раз понизит ключевую ставку и может довести ее к концу года до 17-18% годовых, заявил глава комитета Госдумы по финрынку Аксаков.

Читать полностью…

🔹Сбербанк с 10 июня снижает ставки по рыночной ипотеке на 2–3,5 процентного пункта, по потребительским кредитам – на 2 процентных пункта

Читать полностью…

ну что, не верите вы в высшие силы... большинство промахнулось с прогнозом

Читать полностью…

Росреестр создаст виртуальную комнату для сделок с недвижимостью

Говорят, это будет защищенное цифровое пространство, где люди смогу продавать и покупать объекты недвижимости, обмениваться документами. Об этом заявила начальник отдела взаимодействия с фокус-группами Управления стратегического развития и цифровой трансформации Росреестра Ольга Мосина.

«Сейчас только первый подход к снаряду — это реализация сервиса, который поможет совершать сделки при купле-продажи недвижимости. Мы планируем, как на тех же платформах, как у коллег, создать виртуальную комнату сделок — защищенное пространство, где люди смогу продавать и покупать объекты недвижимости, обмениваться документами».

Тема не нова. Об этой идее Росреестр заговорил еще в 2020 году. Потом в 2022 году глава Росреестра Олег Скуфинский заявил, что разрабатывается суперсервис для удобства и безопасности сделок с недвижимостью "Мое жилье".

#инициативы #росреестр #ренгистрацияправ #недвижимость

Читать полностью…

ЕРЗ: В России возводится 4856 жилых комплексов, из которых 4313 (или 88,8%) используют в названии только кириллицу.

#новостройки #исследование

Читать полностью…

📶 По предварительной оценке Frank RG, в мае объем выданных кредитов физическим лицам вырос⬆️до 660,5 млрд рублей, что на на 0,54% больше, чем месяцем ранее, но на 55,1% меньше, чем годом ранее.

Все сегменты кредитования в мае показали положительную динамику, кроме сегмента нецелевого кредитования. Снижение в данном сегменте составило 2,7% к прошлому месяцу.

Наибольший месячный рост наблюдался в сегменте ипотеки (по предварительной оценке Frank RG выдано на 286,3 млрд руб). Показатели мая 2025 на 2,7% выше апреля 2025 года и на 46,9% ниже мая 2024.

*по оценке Аналитического центра ДОМ РФ, в мае банки предоставили 71 тыс. ипотечных кредитов (+9% к апрелю) на 289 млрд руб. Это на уровне прошлого месяца. Выдача ипотеки с господдержкой в мае оставалась высокой, тоже практически на уровне апреля: 39 тыс. кредитов на 219 млрд руб.

#аналитика #ипотека

Читать полностью…

Интересные картинки из Информационного бюллетеня ЦБ РФ "Сведения о рынке
ипотечного жилищного
кредитования в России" за апрель 2025 года.

ЦБ обновил статистику по количеству кредитных организаций – участников ипотечного рынка.

Появились данные за 1 кв 2025 - за квартал из "гонки" за ипотекой выбыло 5 банков.

Больше банков стало выдавать кредиты на ИЖС (кварталом ранее было 56 банков, сейчас 127). В общем, сами смотрите.

#цбрф #аналитика #ипотека

Читать полностью…

📶 Интересные картинки из Информационного бюллетеня ЦБ РФ "Сведения о рынке
ипотечного жилищного
кредитования в России" за апрель 2025 года.

В 1-м квартале 2025 г. объем досрочного погашения ипотечных кредитов составил 320,8 млрд руб.

На фоне общего охлаждения активности в ипотечном сегменте объем досрочного погашения снизился на 18,9% по сравнению со значением за 4 кв 2024 года. В годовом сопоставлении объемы
досрочного погашения сократились на четверть (-25,9% г/г).

Среди источников досрочного погашения наибольшая доля (91,0%) приходилась на досрочное погашение средствами заемщика.

#цбрф #аналитика #ипотека

Читать полностью…

📶 Интересные картинки из Информационного бюллетеня ЦБ РФ "Сведения о рынке
ипотечного жилищного
кредитования в России" в дополнение статистики от ЦБ за апрель 2025.

Задолженность по ипотеке (это про портфель ипотечных кредитов на балансах банков) в динамике. На графике явным образом видно, что по приросту портфеля были и провалы, т.е. накопленный портфель не увеличивался, а наоборот немного сокращался в некоторые периоды.

#цбрф #ипотека #аналитика

Читать полностью…

🔹АБ "Россия". Новости ипотеки

С 9 июня

Снижаются ставки по рыночным программам на 1 п.п.:

На покупку квартиры/апартаментов - 26%
На покупку дома с з/у - 26,5%
Военная ипотека (рыночная) - 24%

#абр #ипотека #банки

Читать полностью…

В продолжение пятничной темы с ключевой ставкой👇

Инфляция съедает потенциал экономики, заявила Эльвира Набиуллина на пресс-конференции.

Вот что она еще сказала:

◾️Необязательно дожидаться инфляции на уровне в 4%, чтобы начать снижать ключевую ставку;

◾️ЦБ учитывает мнение экспертов и правительства при принятии решения по ставке, но решение принимает самостоятельно;

◾️Искусственное ограничение кредитов не поможет в снижении рыночных ставок;

◾️ЦБ обеспокоен ростом тарифов ЖКУ выше инфляции, но это повышение уже учтено регулятором;

◾️За льготные кредиты "платят" те, кто получают кредиты по более высоким, рыночным ставкам.

#цбрф #ключеваяставка

Читать полностью…

⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован закон, ужесточающий правила работы коллекторов, в т.ч. в части общения по телефону с гражданами.

Взыскатели смогут использовать только официальные номера, выделенные операторами связи кредитору или его представителю. Скрывать номер телефона будет запрещено.

Федеральный закон от 07.06.2025 № 137-ФЗ

Также должники и третьи заинтересованные лица в т.ч. смогут:
◾️отправить уведомление об отказе от общения, и через 3 рабочих дня телефонные переговоры, автообзвон и письма должны быть прекращены. Исключение - у кредитора и его представителей будет 2 месяца после решения суда с мораторием на такие отказы должников от общения.
◾️пожаловаться на звонки коллекторов через портал Госуслуг. К 1 марта 2026 года на портале будет обеспечена интерактивная возможность отправки соответствующего заявления. До этого срока жалобы можно будет направлять в свободной форме с приложением необходимых документов.

В целом документ вступит в силу с 1 сентября 2025 года (за исключением некоторых пунктов).

#законы #коллекторы #долги #кредиты

Читать полностью…

⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован закон о сокращении сроков рассмотрения со стороны СФР заявления о распоряжении средствами материнского капитала с 10 до 5 дней.

Кроме того, сокращен с 5 дней до 48 часов срок рассмотрения и ответа соответствующих органов на запрос СФР о предоставлении документов, необходимых для вынесения решения по распоряжению маткапиталом.

Федеральный закон от 07.06.2025 № 131-ФЗ

Закон вступил в силу со дня официального опубликования (07.06.2025).

#законы #маткапитал #ипотека #жилье

Читать полностью…

📆 Новости ипотеки за неделю 2-6 июня 2025. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse

Цитата недели:
Разворотнева: «Не исключаю, что правительство будет искать компромисс для того, чтобы и поручение выполнить, и найти деньги» (это про поручение про предложения к 15 июня).

🔘 ПРО БАНКИ:

Отказались от взимания комиссий с застройщиков - Банк Санкт-Петербург, Металлинвестбанк

Банки снижают ставки по рыночной ипотеке - Примсоцбанк

Семейную ипотеку на вторичном рынке на этой неделе запустили - ВБРР

Банк Кубань кредит возобновили семейную ипотеку и ИТ-ипотеку для всех застройщиков.

🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ

➡️ Семейная ипотека. Ставки и нюансы
➡️ Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки

🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО

▪️Утверждены и опубликованы законы и нормативные акты:
➖Правительство утвердило перечень признаков неиспользования земельных участков в дополнение к перечню работ, которые подтверждают целевое использование.

▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖СФ одобрил законопроект, обязывающий управляющие домами организации ежегодно предоставлять собственникам помещений отчетность о проделанной работе.
➖СФ одобрил законопроект о сокращении со стороны СФР сроков рассмотрения заявлений на использование маткапитала.
➖СФ одобрил законопроект о запрете анонимных звонков взыскателей долгов
➖В ГД внесены три законопроекта про сирот
➖Про возрождение доходных домов
➖Про ипотеку для судей и космическую ипотеку
➖Про повышение суммы маткапитала на 1 млн при рождении первого ребенка до 24 лет
➖ЦБ поддержало идею про федеральный публичный реестр подрядчиков по ИЖС

▪️Другие новости:
🟢 ЦБ РФ снизил ключевую ставку на 1% с 21% до 20%.
➖С 1 июня взаимодействие с банками в части пересылки персональных данных и личных консультаций с клиентами запрещены.
➖ЦБ запустил сервис оперативного информирования о возможных нарушениях прав потребителей.
➖Нам пообещали, что в ближайший год начнут строить деревянные многоквартирные дома
➖Запуски новых проектов все сокращаются. Высшее строительное руководство «со страхом»и ждет 2027 год. Но к 15 июня должны представить предложения в части поддержки стройки, ну и другие предложения, в т.ч. по ипотеке для семей с детьми до 14 лет.
➖Дом РФ внедрил уникальный ID для объектов, продающихся по ДДУ

👉 Хотите подробностей?
Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.

Всем добра!

©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость #новости

Читать полностью…

Банк России не исключает повышения ключевой ставки, если инфляция будет ускоряться, заявила Набиуллина

Читать полностью…

в канале ВТБ и так 10 раз.

Помните о пари?

Читать полностью…

Строительная отрасль РФ начнет восстановление при ключевой ставке ниже 12% годовых, однако сегодняшнее снижение до 20% является важным психологическим фактором, считают опрошенные @ria_realty эксперты.

"Восстановление рынка начнется, когда ставка опустится ниже 12% - это порог для возвращения массового ипотечного кредитования", - сказал руководитель "ЕРЗ.РФ" Кирилл Холопик.

В свою очередь президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков полагает, что рынок жилья в России сегодня стимулировала бы рыночная ипотечная ставка в диапазоне 12-15%. По мнению эксперта, это позволит действительно вернуть масштабный интерес к первичному рынку долевого строительства, поскольку в 2024 году почти 90% сделок здесь происходили с использованием ипотеки.

Руководитель отдела развития финансовых продуктов группы "Плюс" Леонид Зайкин отметил, что текущее снижение может быть важным эмоциональным сигналом о смене тренда на понижение ключевой ставки.

"Мы больше двух лет не видели снижения ставки, последний год она или росла или оставалась рекордно высокой, как в последние месяцы. Поэтому даже небольшое снижение создаст позитивный эмоциональный фон для рынка", - объяснил эксперт.

🔮 Управляющий директор компании "Метриум" Руслан Сырцов ожидает, что по-настоящему комфортного для рынка жилья уровня в 10-12% ключевая ставка достигнет не ранее 2027 года и при благоприятной внешней конъюнктуре. Тем не менее, эксперт ожидает всплеск спроса на квартиры.

"У клиентов появится осязаемая уверенность в возможности выгодного рефинансирования оформленных займов в ближайшей либо среднесрочной перспективе. Кроме того, покупатели еще активнее станут приобретать квартиры в рассрочку, сознавая, что их, вероятно, ожидает комфортный переход на ипотеку к моменту ввода дома в эксплуатацию", - сказал он.

Читать полностью…

⏰ Следующие заседания ЦБ РФ по ключевой ставке в 2025 году:

25 июля
12 сентября
24 октября
19 декабря

@ipotekahouse #цбрф #ключеваяставка

Читать полностью…