36618
Авторский канал экономиста Дмитрия Прокофьева и финансиста Никиты Демидова. Что происходит и как нам быть. Говорим по делу, чтобы песец не подкрался к деньгам. Все вопросы авторам @dpolarfox
(к предыдущему репосту)
Ув. Дмитрий Прокофьев верно постепенно подводит читателя к мысли, что скорее самые большие изменения произошли в психологии россиян, а не просто в экономике.
Много раз писал, что в экономике становится всё больше междисциплинарных исследований, кроме голой математики и формул, которые были характерны для экономистов в предыдущие десятилетия.
В нашем случае как раз были бы действенены опросы и фокус-группы социологов и психологов, чтобы понять, почему так всё резко начало нравиться в экономике для 44% россиян (попутно отмечу, что речь идёт не то что о всех россиянах, а даже пока не о большинстве).
Да, есть рост реальных доходов населения. Об этом говорит и рост депозитов за год на 11 трлн руб., и вот такая статистика от ИНП РАН: «В условиях дефицита на рынке труда сохраняются двузначные темпы роста номинальных заработных плат (+21,6% г/г в марте, +17,0% г/г в апреле, +16,9% г/г в мае).
Есть рост разного рода социальных выплат и льгот (сбился со счёта, их уже десятки – в основном для семей с детьми).
Моя догадка про область психологии этих 44% россиян – многих людей из высших 10%, как кажется респондентам, сильно «ущемили» за эти 2,5 года, т.е. приблизили к образу жизни (пока не доходам) значительной части россиян. Усложнили отдых и прочий выезд за границу и перевод денег туда, многих вообще сделали невыездными (почти всех чиновников и всех силовиков), начали усиленно «шерстить» элиты 2-3-го ряда (мэров, вице-губернаторов, региональных министров, связанный с госзаказами бизнес - да даже вон взяли замминистра очень значимого министерства). «Отольются кошке мышкины слёзки». Плюс повысили (больше на словах, но раньше и этого не было) статус «человека труда и защитника Родины».
Для кого-то наверняка значим даже такой фактор, что часть молодёжи заставили бояться старших, что было «скрепой» в крестьянских семьях.
Так что ответы я бы искал в области психологии почти половины россиян.
К репосту
Так получилось, что много лет работал в авиации (в аэропортах) и лично знаю случаи очень грамотного, решительного, без преувеличения, героического поведения бортпроводников. У них тяжелый труд. Так что спасибо ув. коллегам @voyage_transport за напоминание об этом празднике.
Без льгот. Дмитрий Синочкин @ne_dvizhka о том, что случится – и не случится – с со сбытом жилья после изменений в программах ипотечных субсидий
ТГ-каналы со ссылкой на «Сравни. ру» радостно сообщают, что «из-за отмены программ льготной ипотеки 66% россиян отложили покупку жилья». Это примерно 100 млн человек получается?
Другой эксперт оценил объем отложенного спроса: «объем отложенных сделок примерно равняется общей сумме средств, которые население держит на депозитах, и составляет от 50 до 70 трлн рублей…»
Депутат ГосДумы г-н Аксаков, глава комитета по финансовому рынку, допускает снижение цен до конца года на 40%: «Потому что строителям, чтобы запускать новые проекты, нужно продать уже построенное жилье…»
Нет нам места на этот шабаше кликбейта.
Поэтому коротко и о скучном.
Через льготную ипотеку в строительство закачали 11,6 трлн рублей. Эти деньги УЖЕ вложены в строительство 140 млн кв. м жилья.
Из списка потенциальных заемщиков можно вычеркнуть 2,8 млн граждан: они УЖЕ свое получили, а второй раз льготный кредит им не дадут. (Брать вторую ипотеку под второго ребенка - это, НМВ, все-таки экстрим).
Добавим: в этих 11,6 трлн «сидят» налоговые платежи производителей стройматериалов, транспортников, энергетиков и, наконец, самих девелоперов.
В эту же сумму входит изрядная часть затрат на школы и садики, построенные и строящиеся в рамках КОТ.
С пересыханием ипотечной денежной «речки» такие объекты опять придется финансировать из бюджета или не строить вовсе.
Греф уверен, что рынок будет «болеть» два года - не буду спорить, через годик посмотрим.
Мне почему-то кажется, что рынок справится быстрее, он уже не раз демонстрировал дивную адаптивность. Причем асимметричную. (ИЖС как реакция на пандемию - как вам?)
Последствия введения и отмены льгот не считаю фатальными: на мой вкус, системная продажа будущего с помощью государства - так себе бизнес-идея.
Ничего лишнего, сверх необходимого, и то с оговорками
(важный комментарий ув. Михаила Хорькова @reburg)
Я тоже не разделяю того оптимизма, который появился после объявления условий [семейной ипотеки ]. Рынку дали ровно тот минимум, который был продекларирован ранее.
Ожидаем, что семейная ипотека сожмется примерно на половину. Это лучше, чем ничего, но одномоментная отмена льготной и сокращение семейной – это удар по прикормленному рынку новостроек.
Необходимость такого шага очевидна, но процесс корректировки условий мог бы быть более плавным и прогнозируемым. С другой стороны, текущая модель «семейной ипотеки» намекает - рожайте больше и будут вам льготы.
Насколько эффективным будет такой стимул, посмотрим года через три.
Комментарий уважаемого читателя по поводу квазидоступности семейной ипотеки
… семейная ипотека при условии наличия детей до 6 лет снижает количество заемщиков.
Смотрим на официальные данные Россстата.
2017 дети от 0-4 9,58 млн 2023- 7,19 млн - 25%.
взрослые от 20-40 2017 43,4млн. 2023 38,7 млн -11%.
Понятно что этой ипотекой будут пользоваться в течении нескольких лет соответственно смотрим на категорию статистики на 2023 год, но не «20-40» а «15-19» -«30-34». 33,5 млн. То есть те же 25% как у детей.
Опять же разумно предположим, что идеальный возраст таких ипотечников, где то в интервале 30-39 лет.
А это в 2017 году 23,7 млн, 2023 те же 23,7, но сделаем поправку на будущее то есть смотрим данные на 23 год в диапазоне 25-34 а это уже 18,3 млн опять минус 25%
К этому учтем сокращение численности населения и то правило, что льготная ипотека дается один раз.
То есть у нас остается совсем небольшое множество людей которым
а) доступна ипотека
б) имеют желание ее взять
в) имеют возможность.
Итого это будут точно не миллионы и даже не сотни тысяч человек…
Стоимость нового китайского автомобиля, продаваемого в РФ, по данным РОАД, — 3,8 млн руб. По итогам июня 2024 года китайские автомобили заняли почти 62% рынка РФ — и это рекорд, сообщал «Автостат».
Можно, конечно, пошутить, на тему, что «импортозамещение» – это когда вместо европейского импорта – китайский импорт, но, в сущности, за РФ-нефть Китай расплачивается автомобилями, причем структура цены за «конечный продукт» (китайское авто в салоне)- очень интересная
«С учетом утильсбора, таможенных платежей, сертификации, русификации, установки Глонасс, дорожающей логистики, маржи дистрибутора и дилера (они берут примерно по 5–10% от конечной стоимости автомобиля) китайский автомобиль в салонах российских автодилеров стоит минимум вдвое дороже, чем на выходе с завода в Китае» (Алексей Подщеколдин, президент Ассоциации «Российские автомобильные дилеры»)
Почему это интересно – потому что правительство вполне устраивает ситуация, когда автомобиль в РФ становится если не роскошью, то близко к ней – почему? Потому, что да, зарплаты растут – но эти зарплаты «съедаются» ростом цен на автомобили (причем правительство забирает изрядную часть цены), ростом цен на квартиры – все для того, чтобы излишнее потребление не «съело» другие ресурсы. В СССР ведь с автомобилями была такая же ситуация, оно продавались значительно дороже себестоимости – и ограничение «потребления автомобилей», оборачивалось ограничением спроса на все, что могло сопутствовать автобизнесу.
(Данные РОАД)
Автомобиль роскошь, а не средство передвижения? (2)
Купить автомобиль в кредит стало сложнее. Если в 2019 г. средний платеж по автокредиту составлял 42% средней зарплаты, то в 2023 году — 56%, а в первом полугодии 2024 года — уже 63%, причем эти расчеты не учитывают неизбежное повышение процентных ставок автокредитования. (РОАД)
По случаю Дня шоколада, о котором напомнили коллеги @producttoday – впечатляющая рекламная история (шоколадная!) от @voyage_transport
Читать полностью…
Вместе с коллегами из РУССОФТ, GeekSource провели глубокое исследование ИТ-сферы в разрезе спроса и предложения на разработчиков ПО и вот, что узнали:
- на рынке труда произошло стремительное увеличение количества соискателей, не имеющих опыта (junior или джунов), на фоне сильно растущего роста спроса на опытных специалистов со стажем в разработке ПО не менее 3-х лет.
- "пробка из джунов" - реально существующая история, которая подогревает предложение
- на фоне этого у компаний продолжает расти потребность именно в квалифицированных и опытных кадрам (со стажем минимум 3 года в разработке ПО)
- по данным hh.ru, в последние три года увеличивалась доля резюме соискателей без опыта или опытом до 3 лет: с 19% в I кв. 2021 г. до 39% в I кв. 2024 г. При этом доля соответствующих вакансий (а значит спроса) за этот период сократилась с 60% до 48%.
- в течение 2022 года значительное количество ИТ-профессионалов уехали из страны, еще больше осложнив ситуацию на рынке труда. В итоге к 2023 году экспертов для обучения и наставничества у бизнеса почти не осталось. Это тоже подогревает спрос на опытных разрабов
- в 2024 году ожидается возвращение к структуре 2022 года, но опрошенные компании рассчитывают сохранить долю senior с опытом работы не менее 8 лет.
Уважаемый читатель обратил внимание на совпадение по времени решения о повышении НДФЛ и решения правительства о сохранении «семейной ипотеки» - за счет повышенных налогов ее и будут финансировать, делает вывод читатель
Такое соображение имеет место быть, особенно если подумать, что повышения налогов не хватит на покрытие основных бюджетных расходов - при сохранении последних на текущем уровне. Сколько соберет правительство с новой шкалой НДФЛ – триллион? (повышенный налог пойдет в федеральный бюджет). Ну так расходы федерального бюджета за три года выросли – с 24,8 трлн руб. в 2021 г. до 36,7 трлн руб. в 2024 г., на 11,9 трлн руб. Так что в главных расходах рост НДФЛ правительству не помощник, а вот переключить эти деньги на «семейную ипотеку» - почему бы и нет?
К вопросам классового подхода к налогообложению
В справочнике «Бюджет города Ленина на 1932 год», который процитировал @eveningleningrad, есть таблица, иллюстрирующая «сравнительное значение отдельных групп плательщиков подоходного налога» в Ленинграде.⬆️
Если в 1931 году с доходов ленинградских т.н. «нетрудовых элементов» (облагавшихся налогом в 47 (сорок семь) процентов) собрали 6 миллионов 400 тысяч рублей (и это было 18% общей суммы тогдашних НДФЛ), то в 1932 году – «нетрудовые элементы» заплатили уже только 2 миллиона 800 тысяч (5,5% от общей суммы). Правда, выросла и общая сумма налогов – с 36 млн до 52 млн. (за счет роста общих доходов и роста сборов с других социальных групп)
Что интересно
Если в 1931 году «нетрудовой элемент» (а это, грубо говоря, все, кто «не работал на государство», «лишенные избирательных прав»), еще играет значительную роль в городской экономике, то уже в 1932 году эта роль сводится к минимуму.
Понятно, «нетрудовой элемент» шел на службу в «советские учреждения» и т.п., плюс – последовательно проводилась «чистка» (выселение «нетрудового элемента» из городов), плюс – в город поехали те, кто не собирался работать в колхозе «за трудодни», и они тут же пополняли «рабочий контингент».
Но скорость социальной трансформации впечатляет, конечно же.
UPD: и- «свернули НЭП», как совершенно верно напомнил нам ув. Юрий Аммосов @kedr2earth
PS. «Придется переквалифицироваться в управдомы» ©
Чуть дополним мысль уважаемых коллег из @moneyandpolarfox по поводу роста цен на ультрадешёвые продукты в торговых сетях. Да, действительно здесь стоимость всех издержек помимо сырья куда более важна, ведь именно она и составляет основу себестоимости такой продукции. Если взять, к примеру, мраморный стейк за 1000 рублей, то доля стоимости упаковки, логистики, ФОТ и других затрат на его производство будет значительно ниже в себестоимости, нежели вот в такой «тушёнке», где сырьевая составляющая может быть вовсе не главной.
На самом деле, таких продуктов, где цена сырья — вообще копейки, много. Особенно показательна в этом плане категория напитков. Покупая воду мы платим по большей части за бутылку и этикетку, остальное — прибыль всех участников цепочки (а теперь ещё и Честного знака). То же самое с Coca-Cola и т.п., где мы платим за бренд, а содержимое стоит ничтожно мало.
Что касается вот таких позиций, как эта «тушёнка», то ритейлеры легко могут себе позволить не повышать цены на них. Например, в той же «Пятёрочке» нечто называемое сосисками как стоило 30 рублей два года назад, так стоит и сейчас. Однако их производитель поставляет большой ассортимент другой продукции и эти дисбалансы имеет возможность отыгрывать.
/channel/moneyandpolarfox/8922
Ответ на важные вопросы, сформулированные ув. Дмитрием Синочкиным, дает Дмитрий Некрестьянов, партнер, руководитель практики по недвижимости и инвестициям АБ «Качкин и Партнеры»:
– Правовое регулирование льготных ипотечных программ изменилось с мая 2024 года. Постановлением правительства РФ от 17.05.2024 № 615 предыдущие постановления, в соответствии с которыми реализовывались льготные ипотечные программы, отменены (в том числе Постановление № 1711 – о «семейной» ипотеке). В данных решениях были определены условия субсидирования льготных ипотечных программ, они также были и зафиксированы в государственной интеграционной информационной системе управления общественными финансами «Электронный бюджет».
Соответственно, теперь необходимо ждать нового решения правительства по «Семейной ипотеке». На текущий момент сведения о новых условиях размещены на официальном сайте Минфина РФ в форме сообщения.
Из содержания сообщения, в частности, следует, что «семейная ипотека» может быть выдана как на строительство ИЖС, так и на покупку индивидуального дома. Дополнительными условиями предоставления льготного кредита на приобретения данного вида жилья является его покупка по 214-ФЗ или строительство по договору подряда с использованием эскроу-счета. При таких условиях получить «семейную ипотеку» для приобретения ИЖС на вторичном рынке не получится, так как такая форма кредита будет применима только при строительстве и продаже по эскроу-счетам.
Согласно размещенной информации, послабления по условиям оформления «Семейной ипотеки» сделаны для семей, проживающих в малых городах численностью до 50 тысяч человек. Они смогут оформить льготный кредит при наличии двух несовершеннолетних детей. (Видимо, старше шести лет). Ограничений по регионам не указано, поэтому такой возможностью смогут воспользоваться и жители соответствующих населенных пунктов Ленобласти. По нашему мнению, деревни и поселки малыми городами не являются. Но этот момент все же лучше уточнить после выходы соответствующих решений и разъяснений к ним.
(Источник)
Продление «семейной ипотеки» комментирует ув. Максим Ельцов @yeltsovm
🟢 Новый формат «семейки» - намного лучше тех вариантов, которые обсуждались ранее. Ставка 6% - отличное предложение при ключевой ставке 16% (которая явно еще поднимется) и рыночной ипотеке за 20%. Разница огромна. Нужно быть крайне недальновидным, чтобы не попытаться воспользоваться таким ресурсом, даже не было планов приобретать квартиру. В этом смысле опять размер ежемесячного платежа важнее, чем качество и цена квартиры.
🟢 Важно, что для московского и петербургского регионов сохранили лимит в 12 млн рублей. Была версия что сократят. Потому что старые условия чрезмерно стимулировали покупку в Москве и Петербурге, а не в регионах.
🟢 До 10 июля в программу не попадали семьи, в которых дети родились в 2024 году. Это упущение, естественно, исправлено.
Раньше было: «два несовершеннолетних ребенка», теперь «хотя бы один до шести лет». Немного меняется выборка, меняется портрет заемщика.
Но остаются вопросы: что считать «малым городом»? Распространится ли программа на Бугры (актуально для Ленинградской области) и пр.? Тогда выборка еще расширяется - в таких городах льготы положены семьям с двумя несовершеннолетними.
🟡 Так что с одной стороны новая семейная ипотека - поддержка рынка, с другой - продление и даже закрепление дисбалансов, о которых много уже говорилось. С такой дельтой - 6% кредита против почти 20% по депозитам и ипотеке - глупо не покупать.
Про минусы.
🔴 Один кредит в одни руки... И застройщики, и агентства, при поддержке СМИ, уже сделали все возможное, чтобы люди, у которых есть хоть малейшая возможность воспользоваться программой, ею бы воспользовались. То есть аудитория: те, кто не успел ли те, кто ранее не соответствовал условиям (см. выше про смену портрета). Значительная часть потенциальных покупателей уже охвачена этой программой. Многие купили в ажиотажном 2023-го – или в мае-июне 2024-го. Существенного пополнения этой группы ждать не стоит, рынок уже сильно залез в спрос будущих периодов.
🔴 Были вопросы по лимитам, хватит ли их. Они важны для IT-ипотеки. Программа есть, она действует, но лимиты исчерпаны. Возможно, еще для сельской. «Семейка» была на стопе не по лимитам, а по условиям. Теперь условия есть; появилась определенность; вопрос в том, хватит ли «новых» заемщиков для поддержания рынка выше уровня кризиса. На мой взгляд, возвращения к прежним показателям продаж ждать не стоит.
❓ Зато теперь и я, с ребенком до шести лет (еще двое - совершеннолетние), наконец-то могу взять льготный кредит. Пойду посмотрю, что есть на рынке…
Новость дня⚡️семейную ипотеку продлили⚡️.
Но новость не в этом, а в том, что ее урезали.
Правительство показало большую фигу крупным городам, ограничив семейную ипотеку. Сейчас она доступна только покупателями с двумя и более детьми, но один из них должен быть до 6 лет (включительно). В общем это тот минимум, который был продекларирован ранее со сроком действия до 2030 года. Но рынки надеялись, что особые условия сохранятся для тех, у кого дети до 18 лет. Но, нет. Эта категория сможет взять ипотеку под 6%, но на рынке ИЖС, в малом городе с численностью до 50 тыс. человек или в регионах с неразвитым рынком жилья. Для жителя мегаполиса вырисовывается сценарий - не будем переезжать из старого дома, лучше построим дачу.
Итог долгих обсуждений по льготным программам для крупнейших рынков: минус льготная ипотека и как минимум половина по семейной. Добавим сюда соблазн потенциального покупателя потратить деньги за городом. Это значит, что спрос в городах сжимается более чем на 50%.
Вопросов (риторических) к новым контурам семейной ипотеки очень много, вот некоторые из них:
▪️Рынок ИЖС готов к предложенным переменам? Там есть достаточное число компаний, которые будут строить и продавать по 214 ФЗ? Опять стимулируем спрос, не думая о предложении.
▪️В малых городах есть строительный сектор, способный насытить предложение? Бизнес пойдет туда в новых условиях? Часто для того чтобы закрыть спрос в таком городе достаточно 2-3 проектов.
▪️Регионам где мало строят сохранили льготы. Эти территории не смогли раскачать стройку в предыдущие 4,5 года. За это в награду получили продление? Когда будет список, вероятно. мы увидим немало сюрпризов. Будет забавно если среди них окажутся те, где стройка не росла, а цены зашкаливали.
▪️Почему повышенный лимит (12 млн. руб.) сохранили для пригородов столиц, но не распространили на крупные мегаполисы, где бюджеты могут быть сопоставимы?
@REBURG
Кому что нравится, или в поисках «большинства»
Очень долго думал, как прокомментировать вот это наблюдение социологов РАН, о котором рассказал ув. Павел Пряников
Впервые за всё время мониторинга ИС РАН с 1992 года доля тех, кто ответил «Да» на вопрос «Отвечают или нет проводимые экономические преобразования интересам большинства населения нашей страны», превысила долю тех, кто ответил «Нет» - 44% против 31%
высокое неравенство при этом сохранилось – и большое недовольство им
одного такого явления, как
протекание денег
в нижние 50% населения (наконец-то!) недостаточно для объяснения, т.к. деньги протекали в нижний слой и во время бурного экономического роста в 2000-08 годах (и протекали больше, чем сейчас).
Фотография Николая Рахманова как хороший способ сообщить, что сегодня Международный день бортпроводника.
1970-е
До семи! (еще раз напомним)
Право на получение кредита (займа) на цели, указанные в пункте 28 настоящих Правил, в соответствии с настоящими Правилами возникает: у гражданина Российской Федерации имеющего ребенка, который является гражданином Российской Федерации и возраст которого не достиг 7 лет на дату заключения кредитного договора"
«Решение от 02.05.2024 № 24-67381-01460-Р о порядке предоставления субсидии»
То есть: до СЕМИ лет. А не до шести...
Спасибо ув @ne_dvizhka за напоминание
И свое мнение по поводу семейной ипотеки дополняет уважаемый Максим Ельцов @yeltsovm
Предлагаемый вариант семейной ипотеки кардинально ситуацию на рынке не спасает. Косметические поправки - вроде (очевидного) разрешения включать в программу семьи с детьми 2024 года выпуска - на спрос заметно не скажется.
Есть еще несколько моментов, снижающих позитивное влияние программы на рынок жилья.
Убрана возможность продать переуступку - а это важно, потому что многие из тех, кто купил «на флажке», задорого, кто недостаточно взвесил свои возможности или потребности - он останутся прикованными к свей покупке. Часть «инвестиционных» переуступок будет дешеветь.
Еще один важный нюанс: из перечня объектов, подходящих для семейной ипотеки, исключили квартиры в готовых домах, которые находятся не в собственности застройщика. До сих пор это была нормальная модель: не держать нераспроданное на балансе, а передавать их дочерним (аффилированным) компаниям, чтобы спокойно завершать реализацию. Теперь такого не будет - дополнительный минус в карму.
В общем, как всегда, вопрос с чем сравнивать. По сравнению с предыдущим условиями - безусловное ухудшение. Все, впрочем, его и ждали. Сохранение основных (базовых) условий - 6% ставка и 20% ПВ - уже неплохо. Новых заемщиков будет немного, все, кто мог - уже там. Разница между рыночной и семейной ставкой мне даже кажется избыточной.
Семейная ипотека – не все так просто, напомнили ув. коллеги @ne_dvizhka
На сайте Минфина опубликованы новые правила семейной ипотеки
Ленинградская область не вошла в перечень из 35 регионов, где субсидированные кредиты будут предоставляться семьям с двумя несовершеннолетними (но старше семи лет).
Без обид: в перечне нет ни Московской области, ни Новосибирской, ни Татарстана с Краснодарским краем. Как и прочих регионов с развитым рынком новостроек
Официально правительственный документ называется так: «Решение от 02.05.2024 № 24-67381-01460-Р о порядке предоставления субсидии»
Подробнее
Автомобиль роскошь, а не средство передвижения? (3)
Президент РОАД Алексей Подщеколдин:
«Дешевых новых автомобилей на рынке просто нет»
По итогам первого полугодия 2024 года РОАД фиксирует рекордно низкий уровень бюджетного сегмента в продажах: на автомобили эконом-класса — а это сейчас дешевле 2 млн руб. — пришлось меньше трети рынка, тогда как на автомобили дороже 3 млн — 36% рынка.
В 2021 году, 70% продаж приходилось на автомобили эконом-класса, в 2022 г. они занимали 55% рынка.
По данным РОАД, уже сейчас более 70% рынка автопарка страны, составляющего порядка 50 млн автомобилей, — старше 8 лет.
Автомобиль роскошь, а не средство передвижения? (1)
Доступность новых автомобилей на рекордно низком уровне, что отражается на продажах и состоянии автопарка, констатировал президент РОАД ("Российские автодилеры") Алексей Подщеколдин .
(источник)
За 10 лет срок накопления вырос на треть: в 2014 г. на покупку автомобиля требовалось менее 30 зарплат. Они тогда были 34 000 руб., а цена нового автомобиля, по данным РОАД, — 1 млн руб.
Автомобили с пробегом более доступны, но и на них теперь нужно копить дольше, отмечает Подщеколдин: 10 лет назад достаточно было 11 средних зарплат (при средней цене автомобиля 335 000 руб.), а теперь — 17 зарплат (1,35 млн руб.).
Если в 2013 г. каждый третий россиянин покупал новый автомобиль, то в 2024 году их всего 19%.
Рынок автомобилей с пробегом более чем в 4 раза превышает рынок новых автомобилей. Но и он падает: в первом полугодии продано 3,2 млн легковых автомобилей и LCV с пробегом — на 5% меньше, чем годом ранее.
11 июля отмечается Всемирный день шоколада. Этот десерт любят во всех уголках мира, включая и Россию. На первом месте по популярности у нас молочный шоколад, затем горький и замыкает тройку лидеров белый.
Однако то, что на полках магазинов называется шоколадом, далеко не всегда является таковым в реальности. И чем более бюджетная сеть, тем больше в её ассортименте кондитерских изделий, где какао-масло и какао тёртое — не основные ингредиенты. Чтобы плитка такого «шоколадоподобного продукта» стоила 50-60 рублей, основу состава составляют растительные жиры, джемы, орехи, цукаты и т.п. Это позволяет снизить себестоимость.
В магазинах более высокого ценового сегмента всех этих заменителей шоколада представлено по минимуму, зато потребитель может увидеть совершенно другую стоимость за относительно качественный продукт, где основа состава — именно какао-масло и какао тёртое (они, правда, тоже разного качества бывают).
Так что же всё-таки можно считать шоколадом? Несмотря на то, что им называют примерно всё подряд, мы исходим из того, что было бы правильным называть так продукцию, в составе которой именно какао-ингредиенты идут на первых позициях. Если вы посмотрите на недорогие «шоколадки» с начинками из массовых сетей, то начинаться состав там может с сахара, растительного жира, сухого молока... Это вовсе не значит, что продукт некачественный, но доля наиболее дорогих ингредиентов в нём сведена к минимуму и заменена другими, более дешёвыми.
Есть много мнений, с какой цены за плитку начинается более-менее хороший (хотя бы для масс-сегмента) шоколад. Почти все единодушны, что не ниже 100 рублей (за условную ~100-граммовую плитку). Но мы бы назвали ~200 рублей. Так надёжнее.
@producttoday
🔴 Всем отраслям на зависть: обороты столичного ИТ-рынка выросли на 42%
За первые четыре месяца московские компании из сферы информационных технологий заработали 1,3 трлн ₽ — на 42% больше, чем за те же месяцы прошлого года с учетом инфляции. Это ещё раз подтверждает тренд перехода российских компаний на отечественное ПО. Спрос на ИТ-продукты высок во всех секторах экономики: торговле, медицине, образовании, финансах и логистике.
Сегодня ИТ-специалистам доступен широкий спектр мер поддержки:
🔴налоговые льготы
🔴льготная ипотека и кредитование
🔴отсрочка от службы в армии
🔴упрощённая система трудоустройства и получения вида на жительство для иностранных работников
Семейная ипотека стала недоступнее
Классовый подход к повышению НДФЛ
Классовый принцип советской системы взимания налогов особенно ярков виден в основном налоге, которым является подоходный. Этот принцип, предусмотренный законом, выражается в разделении плательщиков на категории, в зависимости от социального происхождения их доходных источников. Для каждой из категорий установлена особая шкала обложения.
Чем примечательна история с заметным (если не сказать - резким) подорожанием «мясорастительной тушёнки»? (на которую обратили внимание ув. коллеги @producttoday)
Тем, что в первую очередь она отражает рост всех сопутствующих издержек производителей и торговых сетей, а уже во вторую рост цен собственно «сырья».
В цене таких «консервированных наборов калорий» доля стоимости собственно «питательного вещества» невысока, а вот сделать банку, наклеить этикетку, привезти до магазина - сумма таких издержек и определяет конечную цену «мясорастительной консервы» (или любого другого ультрадешёвого продукта). И вот эти-то издержки и начали расти… - и мы видим новые ценники
Важные вопросы
К обсуждению «семейной ипотеки» присоединяется ув. Дмитрий Синочкин @ne_dvizhka («Недвижимость и строительство Петербурга»)
По первым отзывам: участники рынка рады появившейся определенности и отмечают, что условия в целом мягче, чем варианты, которые обсуждались. (Со ставкой до 12% и пр.)
Как заявляет Минфин, программа распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет. Ставка – 6%; максимальная сумма кредита – до 12 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, а также Петербурга и Ленинградской области. (Для остальных регионов – до 6 млн рублей).
Разрешается «комбинированная» ипотека: часть займа м по льготной ставке, часть – по рыночной. Для столичных регионов верхняя планка – до 30 млн рублей. Первый взнос – 20%.
Также ипотеку под 6% могут получить «семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тысяч человек и имеющие двух несовершеннолетних детей».
Здесь первая неясность: заемщик должен проживать в «малом городе» – или новостройка должна в нем находиться?
Кроме того, в Ленинградской области к «малым городам» относятся, например, Бокситогорск, Бугры, Ивангород, Колтуши, Коммунар, Лодейное Поле, Луга, Любань, Никольское, Приозерск, Сясьстрой, Тельмана, Тосно, Шлиссельбург… А что насчет поселков Новоселье или имени Свердлова? Или деревень Новосаратовка и Лаголово? (В Градкодексе – туманно, там про «населенные пункты»).
Нет ясности с ИЖС. В сообщении Минфина сказано: «Семейная ипотека» по ставке 6% на покупку квартиры в новостройке или строительство индивидуального жилого дома продлена до 2030 года». А как с покупкой готового дома на вторичном рынке? В петербургском регионе, по данным ЦБ, за пять месяцев 2024 года было выдано около 7 тысяч кредитов на ИЖС. Из них 5,5 тысяч – на строительство, и 1,5 тысячи – на покупку готового…
Дальше вроде снова речь и о приобретении тоже: «При этом строительство индивидуального дома или его приобретение для данной категории граждан доступно по всей территории России, но только в рамках 214-ФЗ или договора подряда и обязательно с открытием эскроу-счета».
Но кому и зачем при покупке на вторичке нужно открывать эскроу-счет?
Новость дня⚡️семейную ипотеку продлили⚡️.
Но новость не в этом, а в том, что ее урезали.
Правительство показало большую фигу крупным городам, ограничив семейную ипотеку. Сейчас она доступна только покупателями с детьми до 6 лет (включительно). В общем это тот минимум, который был продекларирован ранее со сроком действия до 2030 года. Но рынки надеялись, что особые условия сохранятся для тех, у кого дети до 18 лет. Но, нет. Эта категория сможет взять ипотеку под 6%, но на рынке ИЖС, в малом городе с численностью до 50 тыс. человек или в регионах с неразвитым рынком жилья. Для жителя мегаполиса вырисовывается сценарий - не будем переезжать из старого дома, лучше построим дачу.
Итог долгих обсуждений по льготным программам для крупнейших рынков: минус льготная ипотека и как минимум половина по семейной. Добавим сюда соблазн потенциального покупателя потратить деньги за городом. Это значит, что спрос в городах сжимается более чем на 50%.
Вопросов (риторических) к новым контурам семейной ипотеки очень много, вот некоторые из них:
▪️Рынок ИЖС готов к предложенным переменам? Там есть достаточное число компаний, которые будут строить и продавать по 214 ФЗ? Опять стимулируем спрос, не думая о предложении.
▪️В малых городах есть строительный сектор, способный насытить предложение? Бизнес пойдет туда в новых условиях? Часто для того чтобы закрыть спрос в таком городе достаточно 2-3 проектов.
▪️Регионам где мало строят сохранили льготы. Эти территории не смогли раскачать стройку в предыдущие 4,5 года. За это в награду получили продление? Когда будет список, вероятно. мы увидим немало сюрпризов. Будет забавно если среди них окажутся те, где стройка не росла, а цены зашкаливали.
▪️Почему повышенный лимит (12 млн. руб.) сохранили для пригородов столиц, но не распространили на крупные мегаполисы, где бюджеты могут быть сопоставимы?
@REBURG
❗️Семейная ипотека по ставке 6% на покупку квартиры в новостройке или строительство индивидуального жилого дома продлена до 2030 года.
📊 Программа распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет. Ставка по программе составит 6% в том числе и для жителей Дальнего Востока.
➡️Сумма кредита — до 12 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, а также жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
➡️Для остальных регионов — до 6 млн рублей.
➡️Первоначальный взнос — 20%.
При рождении ребенка можно рефинансировать ранее выданный кредит.
Также «Семейную ипотеку» на новостройки могут получить:
▶️Семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тысяч человек и имеющие двух несовершеннолетних детей;
▶️Семьи, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющие индивидуальные программы развития, имеющие двух несовершеннолетних детей;
▶️Семьи, где есть ребенок-инвалид.
При этом строительство индивидуального дома или его приобретение для данной категории граждан доступно по всей территории России, но только в рамках 214-ФЗ или договора подряда и обязательно с открытием эскроу-счета.
Можно оформить только один льготный кредит — учитываются ранее выданные льготные ипотечные кредиты.
https://minfin.gov.ru/ru/press-center/?id_4=39161-semeinaya_ipoteka_prodlena_do_2030_god